15 Oct Nuevo servicio de reclamación por estafas bancarias
Defendemos a clientes afectados por operaciones bancarias no autorizadas
Las estafas digitales contra usuarios de banca electrónica se han multiplicado y se presentan en formas cada vez más difíciles de detectar.
Phishing, smishing, vishing, suplantación de llamadas, malware o duplicado fraudulento de SIM pueden permitir a terceros acceder a una cuenta o inducir a la víctima a realizar una validación aparentemente legítima.
Las consecuencias pueden incluir transferencias no reconocidas, operaciones de Bizum, cargos con tarjeta, disposiciones de efectivo o incluso préstamos contratados fraudulentamente.
Ante estos hechos, la entidad puede alegar que se emplearon las claves del cliente o que la operación fue validada mediante doble autenticación.
Sin embargo, el uso técnico de claves o códigos no demuestra necesariamente que el titular hubiera prestado un consentimiento real y válido.
El Real Decreto-ley 19/2018, de servicios de pago, impone a las entidades obligaciones específicas de seguridad, prueba y reintegro en materia de operaciones no autorizadas.
La entidad debe acreditar la correcta autenticación, registro y contabilización de la operación, así como la inexistencia de fallos o deficiencias en el servicio.
Si pretende exonerarse por la conducta del usuario, le corresponde probar el fraude, el incumplimiento deliberado o la negligencia grave.
La STS 571/2025, de 9 de abril, ha confirmado que una autenticación técnica correcta no basta, por sí sola, para liberar al banco de responsabilidad.
La sentencia recuerda que las entidades deben analizar anomalías relevantes: operaciones de cuantía inusual, repetición de transferencias, horarios atípicos, destinatarios nuevos o alertas previas.
Cada situación debe ser estudiada de manera individualizada.
No todos los fraudes generan automáticamente responsabilidad bancaria, pero tampoco toda actuación engañada del usuario equivale a negligencia grave.
Nuestro despacho pone en marcha un servicio específico para la reclamación de responsabilidad de entidades financieras en casos de estafa bancaria.
Analizamos el mecanismo del fraude, las operaciones realizadas y la respuesta de la entidad.