15 oct. Nou servei de reclamació per estafes bancàries
Defensem els clients afectats per operacions bancàries no autoritzades
Les estafes digitals contra els usuaris de banca electrònica s’han multiplicat i es presenten en formes cada vegada més difícils de detectar.
El phishing, l’smishing, el vishing, la suplantació de trucades, el programari maliciós (malware) o la duplicació fraudulenta de targetes SIM poden permetre que tercers accedeixin a un compte bancari o indueixin la víctima a fer una validació aparentment legítima.
Les conseqüències poden incloure transferències no reconegudes, operacions amb Bizum, càrrecs amb targeta, disposicions d’efectiu o, fins i tot, préstecs contractats fraudulentament.
Davant d’aquests fets, l’entitat pot al·legar que s’han utilitzat les claus del client o que l’operació s’ha validat mitjançant una doble autenticació.
Tanmateix, l’ús tècnic de claus o codis no demostra necessàriament que el titular hagi prestat un consentiment real i vàlid.
El Reial decret llei 19/2018, de serveis de pagament, imposa a les entitats obligacions específiques de seguretat, prova i reintegrament en matèria d’operacions no autoritzades.
L’entitat ha d’acreditar la correcta autenticació, el registre i la comptabilització de l’operació, així com la inexistència de fallades o deficiències en el servei.
Si pretén exonerar-se de responsabilitat al·legant la conducta de l’usuari, li correspon provar el frau, l’incompliment deliberat o la negligència greu.
La STS 571/2025, de 9 d’abril, ha confirmat que una autenticació tècnica correcta no és suficient, per si sola, per eximir el banc de responsabilitat.
La sentència recorda que les entitats han d’analitzar les anomalies rellevants, com ara operacions per imports inusuals, transferències repetides, horaris atípics, destinataris nous o alertes prèvies.
Cada situació s’ha d’estudiar de manera individualitzada.
No tots els fraus generen automàticament responsabilitat bancària, però tampoc qualsevol actuació de l’usuari induït a engany equival a negligència greu.
El nostre despatx posa en marxa un servei específic per a la reclamació de responsabilitat de les entitats financeres en casos d’estafa bancària.
Analitzem el mecanisme del frau, les operacions realitzades i la resposta de l’entitat.